Platební metody a jejich uplatnění při nakupování
v e-shopech na internetu se neustále vyvíjejí a stejně tak i oblíbenost
jednotlivých užívaných metod. Bezhotovostní platby jsou však neustále
na vzestupu. Pro Vaši lepší orientaci, a případně i inspiraci ke změně
Vámi používané platební metody, jsme na základě studie APEKu z ledna r.
2011 připravili stručný přehled užívaných platebních metod v ČR.
1. Platební karta
2. Platební brána
3. Nákup na splátky
4. Platební agregátor
5. Premium Rate SMS
6. M-platba
7. Elektronická peněženka
8. Převod na účet
9. Dobírka
10. Hotovost
1. Platební karta
Podstata: akceptace platebních karet v prostředí internetu - VISA a MasterCard
Nabízí: banky - Česká spořitelna, ČSOB, KB, Raiffeisen BANK, UniCredit Bank
Rozsah plateb: neomezen (lze zaplatit jakoukoliv částku v rámci limitu, který má nastavený držitel karty)
Rychlost odezvy: on-line
Nároky na zákazníka: vlastnictví platební karty, která má povoleny platby na internetu
2. Platební brána
Podstata: platba prostřednictvím speciální brány propojené s internetovým bankovnictvím
Nabízí:
banky – Česká spořitelna, ČSOB, Poštovní spořitelna, Komerční
banka, mBank, Raiffeisen Bank, GE Money Bank a Volksbank
(prostřednictvím PayMyWay)
Rozsah plateb: neomezen
Rychlost odezvy: on-line
Nároky na zákazníka: bankovní účet s internetovým přístupem u banky, která obchodníkovi platební bránu zprostředkovává
Platební
brána internetového bankovnictví je specifická služba provázaná s
běžným internetovým bankovnictvím. Jedná se o zjednodušenou formu
zadávání platebního příkazu s předvyplněnými údaji. Umožňuje
obchodníkovi přijímat platby od zákazníků, kteří mají u banky
provozující bránu zřízen účet s internetovým bankovnictvím.
3. Nákup na splátky
Podstata: platba za zboží formou spotřebitelského úvěru
Nabízí: Cetelem, HomeCredit, ESSOX
Rozsah plateb: částečně omezen
Rychlost odezvy: off-line
Nároky na zákazníka: žádné, úvěrová společnost musí úvěr schválit
Úvěr
je poskytnut na dálku a úvěrová smlouva je podepsána při převzetí zboží
nebo je poslána poštou před dodáním zásilky. Při výběru platby na
splátky je zákazník přesměrován na stránky splátkové společnosti, kde
zadá údaje potřebné pro předběžné odsouhlasení úvěru. Následně úvěrová
společnost sdělí zákazníkovi i obchodníkovi, zda byl úvěr odsouhlasen
(žádost je vyhodnocena do několika hodin). Při kladné odpovědi většinou
obchodník dodá zboží zákazníkovi standardním způsobem.
4. Platební agregátor
Podstata:
platba prostřednictvím speciální brány propojené s internetovým
bankovnictvím, a to jak zákazníka, tak i obchodníka
Nabízí: garantovaná platba (Gaapa), PayMyWay, PayU
Rozsah plateb: neomezen (lze zaplatit jakoukoliv částku, pouze u Gaapa je limit 10 000 Kč)
Rychlost odezvy: on-line
Nároky
na zákazníka: bankovní účet s internetovým přístupem u banky, která je
zahrnuta v rámci agregátora (v případě bankovního převodu), platební
karta
Platební agregátory jsou nové služby
na trhu online platebních systému, které se snaží sjednotit více
platebních metod do jedné. Takové sjednocení se jeví jako logický vývoj v
situaci, kdy trh nabízí celou radu platebních bran od jednotlivých
bank. V současné době se na trhu rozvíjí především dva zástupci online
platebních agregátorů – PayMyWay a PayU. Proces platby je v obou
případech velmi podobný. Zákazník si zvolí platbu pomocí této platební
metody a je následně přesměrován do prostředí své banky. Platební příkaz
je systémem předvyplněn a zákazník jej pouze potvrdí. Obchodník dostane
okamžitě po provedení informaci o platbě a peníze jsou mu připsány na
účet u jeho banky, je-li tato součástí platebního agregátoru. Celý
systém tím zjednodušuje situaci pro zákazníky, kteří nejsou omezeni tím,
u které banky mají účet.
5. Premium Rate SMS
Podstata: platba odesláním speciální SMS zprávy z mobilního telefonu, která má vyšší tarifikaci
Nabízí: agregátoři mobilního obsahu
Rozsah plateb: omezen od 1 do 99 Kč (v průběhu roku 2011 dojde k navýšení až na 600 Kč)
Rychlost odezvy: on-line
Nároky na zákazníka: využívání služeb některého z mobilních operátorů
Premium
Rate SMS je název pro speciálně tarifikované textové zprávy, které
slouží k platbě za určité druhy zboží a služeb pomocí mobilního
telefonu. Tuto metodu nabízejí všichni mobilní operátoři prostřednictvím
partnerských společností (agregátorů). Operátor zajišťuje pouze
inkasování plateb a technické zajištění služby. Potencionální obchodník
nemusí uzavírat smlouvy s každým operátorem zvlášť, stačí navázat
smluvní vztah s agregátorem, který je propojen se všemi operátory
(mnohdy nabízí i další služby spojené s PR SMS a SMS). Platba probíhá
odesláním SMS se speciálním textem na konkrétní číslo. Identifikace
zákazníka probíhá prostřednictvím zmíněného textu v SMS nebo pomocí
telefonního čísla. Některé druhy zboží určeného pro mobilní telefony
totiž zákazník obdrží na svůj telefon ve formě speciální zprávy (např.
logo nebo melodie). Zaplacená částka je připočítána k zákazníkovu
měsíčnímu vyúčtování nebo ztržena z předplaceného kreditu.
6. M-platba
Podstata: platba prostřednictvím speciální brány společnosti T-Mobile
Nabízí: T-Mobile ČR, Vodafone, Telefonica O2
Rozsah plateb: omezen dle operátora
Rychlost odezvy: on-line
Nároky na zákazníka: využívat služeb mobilního operátora T-Mobile ČR
Oproti
minulosti je tato platební metoda již nabízena všemi operátory.
Jednotliv í operátoři mají pro tuto službu své limity (T-Mobile 700
Kč, Telefonica O2 1 500 Kč a Vodafone 600 Kč). Společným projektem
těchto tří operátoru je web www.platmobilem.cz. Při využití m-platby je
zákazník přesměrován na platební bránu svého operátora a po ověření v
mobilním telefonu je platba provedena. Ověření probíhá prostřednictvím
zaslaného hesla (SMS zprávou) nutného k dokončení platby. Obchodníkovi
je platba připsána v reálném čase online.
7. Elektronická peněženka
Podstata: platba převodem z virtuálního účtu na internetu
Nabízí: PayPal, PaySec, Paysafecard, MoneyBookers a další
Rozsah plateb: částečně omezen
Rychlost odezvy: on-line
Nároky na zákazníka: zřízení virtuálního úctu (elektronické peněženky) u poskytovatele takovéto služby
Princip
elektronických peněženek je postaven na zřízení virtuálního úctu, který
si klient naplní finančním obnosem. Převedenou částkou muže následně
platit za zboží a služby ve vybraných internetových obchodech. V České
republice je činnost elektronických peněženek regulována zákonem č.
124/2002 Sb. o platebním styku. Důvodem regulace je fakt, že
provozovatel do jisté míry nahrazuje bankovní služby a spravuje sice
speciální, nicméně peněžní úcty svých zákazníku. Nejznámější
elektronickou peněženkou je systém PayPal, využívaný především na
zahraničních serverech. V České republice je nejznámějším a
nejvyužívanějším systémem PaySec, který provozuje ČSOB. Zde je limit pro
transakce 60 000 Kč. V současné době zahrnuje nabídka služby PaySec
také platební tlačítko ČSOB a Poštovní spořitelny. Dalším významným
poskytovatelem elektronické peněženky v ČR je Paysafecard fungující na
systému zakoupení „dobíjecího“ kuponu (paysafecard) a využívající k
nabíjení „peněženky“ (zakoupení kuponu) širokou síť prodejních míst po
celé ČR. Elektronická peněženka je vhodná především pro případ, kdy
zákazník nechce sdílet informace o svém běžném úctu, tedy například na
aukčních serverech či internetových bazarech, ale i u běžných e-shopů.
8. Převod na účet
Podstata:
platba podáním příkazu k úhradě na obchodníkův účet, zákazník
obvykle použije některý kanál přímého bankovnictví (internet banking,
home banking, tele banking, GSM banking)
Nabízí: všechny banky
Rozsah plateb: neomezen (lze zaplatit jakoukoliv částku)
Rychlost odezvy: off-line
Nároky na zákazníka: vlastnictví bankovního úctu (při platbě složenkou není podmínkou)
Jedná
se o jednu z nejběžnějších platebních metod. Výhodou je provedení
transakce bez vedlejších poplatků mimo běžné sazebníky. Nevýhodou naopak
je, že patří do kategorie off-line a připsání na účet obchodníka muže
trvat i dva dny.
9. Dobírka
Podstata: platba za hmotné zboží při převzetí balíku od dopravce
Nabízí: Česká pošta, PPL, DHL, RAVI Expres, DPD, vlastní doprava obchodníka
Rozsah plateb: většinou do 100 000 Kč
Rychlost odezvy: off-line
Nároky na zákazníka: k dispozici požadovaná hotovost a občanský průkaz
Stále
zdaleka nejrozšířenější a nejjednodušší platební metoda využívaná při
internetovém nákupu a prodeji zboží. Dobírka je nejpoužívanější způsob
platby.
10. Hotovost
Podstata: platba v hotovosti na výdejním místě obchodníka
Nabízí: obchodníci, kteří provozují také kamenné výdejny/prodejny
Rozsah plateb: neomezen (lze zaplatit jakoukoliv částku)
Rychlost odezvy: on-line
Nároky na zákazníka: požadovaná částka v hotovosti
Platba v hotovosti v kamenné prodejně nebo na výdejním místě.